Juntar dinheiro é o objetivo comum da maioria dos brasileiros que trabalham no Japão. Mas lidar com ele é uma habilidade que poucos possuem. Um exemplo disso são algumas pessoas que voltam ao Brasil com uma ce quantia no bolso, acabam gastando tudo por falta de planejamento, e precisam voltar aos trabalhos nas fábricas do arquipélago, em eternas idas-e-vindas. Além disso, apesar de o Japão ter entrado em uma fase de recuperação econômica, o salário das fábricas está menor. Diante disso, como fazer o seu dinheiro crescer mais?
Para começar, ele não pode ser lembrado só quando está em falta. A grande jogada é saber guardar todos os valores que sobram no final do mês. O surpreendente é que essa quantia não precisa ser alta. A questão está mais na falta de planejamento que na ausência de dinheiro. Comece anotando pequenos gastos, controlando alguns impulsos consumistas e redirecione a quantia para algo que lhe traga uma renda futura.
A crença de que investimentos são transações complicadas precisa ser destruída e para isso é necessário apenas informação. Você não precisa se transformar em um analista do mercado finaceiro. Qualquer pessoa que adquirir pequenos hábitos de organização e empenho consegue. É aquela velha história: “o importante é dar o primeiro passo”. Sair da inércia e não se contentar apenas com o que um plano de previdência do governo pode lhe dar.
Em uma palestra promovida pela Câmara Júnior Brasil-Japão no Teatro Gazeta, em São Paulo, o consultor financeiro Gustavo Cerbasi expôs alguns mitos que bloqueiam o crescimento financeiro de uma pessoa e apresentou algumas soluções. Baseado em seu primeiro livro (Dinheiro – os segredos de quem tem), o palestrante mostrou como conquistar e manter a sonhada independência financeira.
Já para aqueles que sonham em ter um negócio próprio, Cerbasi alerta: os riscos existem e não devem ser evitados, pois o fundamental é saber administrá-los. Ele faz uma comparação entre os brasileiros e os americanos. No Brasil, quando o filho passa em uma universidade, os pais logo pensam em dar um carro de presente; os americanos colocam o filho para “se virar” sozinho. O jovem precisa batalhar para conquistar seus bens e, assim, o poder aquisitivo cai e isso é o esperado.
Segundo o consultor, enquanto o primeiro sonho dos brasileiros é a casa própria, nos Estados Unidos é a conquista do primeiro milhão. “A explicação está na diferença cultural. No Brasil a sensação de pobreza faz com que o que a pessoa tem hoje funcione para suprir algo do passado. Por isso, o brasileiro tem o forte desejo de aproveitar o presente e não pensar no futuro”, afirma Cerbasi. “O americano investe seu primeiro milhão de dólares.
Com isso, compra a prazo, mas em prestações que cabem no dinheiro gerado dos lucros do investimento, ou seja, sem depender do trabalho. Enquanto os brasileiros fazem financiamentos que dependem exclusivamente do salário.” Confira a seguir alguns conselhos do consultor financeiro que, com apenas 31 anos já é um milionário.
Quais atitudes devem ser tomadas para conseguir economizar dinheiro no Japão?
Gustavo Cebasi – É muito mais fácil limitar gastos quando isso é feito de forma planejada. A melhor ferramenta ainda é a velha planilha de gastos, com um controle ao menos mensal das despesas. Este “mapa de despesas” permite uma reflexão sobre os hábitos de consumo, que podem ser ajustados para o mês seguinte a fim de permitir as sobras desejadas.
Qual é o minímo necessário para poder abrir um negócio no Brasil?
GC – Quanto mais complexo, maior o volume de recursos necessários. Infelizmente, muitos focam o início de suas atividades no esforço comercial e esquecem o planejamento financeiro, fundamental para o sucesso. Recomendo que assegure fundos para manter os gastos básicos da empresa por pelo menos seis meses. As retiradas de resultados não devem ser esperadas antes de 18 meses, pois o pouco lucro inicial é fundamental para a necessidade crescente de investimentos, principalmente em marketing.
Qual a melhor atitude: se arriscar em um negócio próprio ou investir o dinheiro de uma outra forma?
GC – Abrir um negócio próprio é a alternativa de investimento de maior risco. Sem dúvida. Mas investidores sabem que risco não deve ser evitado, mas sim administrado. Deve-se investir naquilo que se conhece bem, para não ser apanhado de surpresa pelo mercado. Quem abre um negócio deve ter consciência que poderia estar ganhando no mercado financeiro, sem risco, pelo menos 10% ao ano sobre o valor de seu patrimônio. Com risco controlado, como nos investimentos em ações, pode-se obter pelo menos 15% (após tributos e inflação). Abrir um negócio próprio somente justifica-se caso haja certeza de ganhos superiores a esses.
Qual é o melhor investimento – que mescla segurança com rentabilidade?
GC – Quem souber administrar melhor o risco estará mais seguro. Nenhum investimento será seguro se você não se mantiver informado a respeito dele ou se não confiar sua estratégia a quem conheça bem o negócio.
Planos para a vida toda
Poupança desde o nascimento
Quanto você pode pagar pela educação de seu filho? Saiba que é muito mais do que possa imaginar. Gustavo Cerbasi afirma que investindo 100 reais por mês desde o nascimento do seu filho em um investimento que renda 10% ao ano, quando ele completar 18 anos terá uma poupança
de 57.670 mil reais.
Aluguel ou casa própria?
Se você decedir comprar um imóvel no valor de 100 mil reais, será necessário pagar prestações médias de 1.101,09 reais, se optar por um financiamneto de 20 anos com juros mensais de 1% (além da inflação). Mas se em vez de um financiamento você optar por alugar um imóvel no mesmo padrão, pagará 800,00 por mês. Poupando a diferença nas duas alternativas, você terá 301,09 reais, que investidos durante os mesmos 20 anos, a juros de 0,6% ao mês (após taxas, impostos e inflação) acumulará o equivalente
a 160.710,50 reais.
Previdéncia
Se você planeja se aposentar daqui a 20 anos e deseja ter uma renda extra de mil reais após a aposentadoria, vai precisar colocar por mês 267,75 reais em um investimento que gere 0,65% de juros mensais. Agora veja como o valor aplicado sobe se você estabelecer um prazo de dez anos para sua aposentadoria. Nesse caso será preciso investir 850,36 reais por mês. E, se o prazo for de apenas cinco anos, será preciso 2.104,74 mensais. Portanto, fica fácil ver como o ingrediente tempo é importante para atingir seu objetivo.
O equilíbrio entre poupança e qualidade de vida
Para obter esse equilíbrio, o consultor apresenta o que ele chama de “Teoria dos baldinhos”. Primeiro você deve estabelecer o que se encaixa como despesa básica. Tente dimensionar isso na sua vida, sabendo que este é um critério muito individual.
Mas atenção: a vida é feita de coisas que lhe dão prazer. Se você esquecer de colocá-las na lista das despesas básicas, corre o risco de se tornar uma pessoa infeliz. É preciso ter dinheiro suficiente para encher o balde dos gastos básicos e o balde dos investimentos. O que sobrar, e se sobrar, deve ser colocado no terceiro balde, lugar onde ficam os gastos supérfluos.
“Planejamento financeiro significa gastar o máximo possível e ainda ter reservas para garantir seu futuro. O dinheiro deve ter um sentido. Não é só juntar e esquecer de viver”, adverte Cerbasi.
Pense bem: do que adianta ter dinheiro no bolso e não ter saúde, família e amigos?
Iingredientes para o sucesso financeiro
1 – Tempo
É preciso de tempo, primeiro para pensar sobre o seu futuro, para descobrir o que fazer para garanti-lo. E, segundo, para que seu dinheiro cresça. A meta de enriquecimento só é atingida a longo prazo
2 – Juros compostos
Você só vai enriquecer se souber encontrar os juros compostos. Para isso é necessário investir e reinvestir o seu dinheiro para que assim possa obter juros sobre os juros
3 – Decisões inteligentes
Querer um bom negócio e não ter pressa para obtê-lo. Ser chato, insistente e ter bons relacionamentos. Dica para investir seu dinheiro em ações: escolha empresas que sempre saem na mídia. Em notícias boas, é lógico
4 – Dinheiro
Infelizmente é impossível multiplicar dinheiro se você não possui nada poupado
Erros mais comuns
1 – Desprezar pequenos valores
Guarde todos os centavos e valorize seu dinheiro antes de gastar com coisas futéis. Mas também não é para cortar tudo. Muitas vezes os gastos ‘banais’ lhe dão prazer. “O erro está em não planejar esses gastos. Você tem de usufruir dos pequenos valores, mas eles não podem comprometer sua renda mensal”, adverte.
Para controlar melhor seu orçamento, o consultor faz uma proposta: “Anote tudo que o que for gasto em 30 dias.
Tudo mesmo!”
2 – Desprezar uma boa negociação
Os brasileiros tendem a fazer amizades com grande facilidade. Mas não misture amizade com negócios. Valorize seu dinheiro
3 - Não saber onde quer chegar
Na época da inflação não era possível saber nem quanto iria ser o salário no fim do mês. Isso influenciou nossa sociedade, que ainda não sabe pensar no futuro
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